Защита прав потребителей в банковской сфере

В последнее время взять кредит или открыть счет в банковской организации становится все проще. Рекламные ролики наперебой предлагают гражданам заключить кредитный договор на упрощенных условиях, без поручителей, с предоставлением минимального набора документов и пр. И это работает, люди берут кредиты, не консультируясь с адвокатами и юристами, зачастую не задумываясь, какие это может иметь последствия. Чаще всего договоры потребительского кредитования являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, гражданин как сторона в договоре оказывается лишенным возможности влиять на его содержание. Предложения банков с оказанием различного рода услуг потребителям прогрессивно растет, и в ходе этого процесса возрастает роль законодательства о защите прав потребителей и необходимость соблюдения его положений всеми участниками.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Также, ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что информация о услугах в обязательном порядке должна содержать при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. И это основное законное условие, которое зачастую нарушают банки. Потребителя просто не информируют о том, в каком размере и каким образом будет выплачиваться кредит, и когда приходит время платить, гражданин ужасается той сумме, которую насчитал ему банк.

Распространенными ситуациями нарушения банками законодательства о защите прав потребителей являются:

Изменение банком размера процентов по кредиту в одностороннем порядке. Такого права у банков нет и быть не может. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Кроме того, Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», разъясняет, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. То есть, изменение процентной ставки по кредиту банком в одностороннем порядке, а также включение такого пункта в типовой договор с гражданином, является прямым нарушением прав потребителя;
Взыскание с гражданина-заемщика платы за открытие текущего счета. Такого вида услуги не являются банковскими, оплата ссудного счета не предусмотрена нормами законодательства, следовательно, взимать плату за открытие такого счета банк не имеет права;
Взыскание платы за предоставление информации гражданину-заемщику о состоянии задолженности по кредиту. В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Взимание какой-либо платы за такую услугу противоречит законодательству и является прямым нарушением прав потребителя;
Установление подсудности спора на усмотрение банка, включенное в текст договора. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора (п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей»). При этом, подсудность спора определяется истцом. Поэтому, включение в договор условия об определении конкретной подсудности на усмотрение банка, является нарушением права потребителя.

Это лишь примерный список того, каким образом банк может ущемить права потребителя в сфере банковских услуг. Помимо этого, банки могут навязывать гражданину плату за какие-либо сопутствующие услуги, страхование, устанавливать двойную ответственность за не погашение гражданином кредита, диктовать правила взыскания денежных средств с любого счета заемщика и пр. В этих и других случаях гражданин может и должен отстаивать свои права. Однако, не советуем пытаться противостоять банку самостоятельно, ведь у него всегда имеется штат опытных юристов, натиска которых может не выдержать даже подкованный в правовом плане человек. Отстоять права потребителя в банковской сфере сможет только тот, кто специализируется в этой области, обладает обширной практикой и опытом судебных тяжб с банками. Наши адвокаты – это те специалисты, которые Вам обязательно помогут. Мы гарантируем Вам внимательное отношение к вопросу и положительный результат в решении Вашей проблемы.

Примеры, чего удавалось добиться при защите прав потребителей в банковской сфере:

Снижение выплат по кредиту в досудебном порядке;

Снижение завышенной процентной ставки по кредиту в досудебном порядке;

Возврат незаконно взысканных сумм за оказание навязанных услуг банком в досудебном порядке;

Возврат суммы страховки по кредиту в досудебном порядке;

Решение суда о снижении размера процентов по кредиту в связи их с односторонним изменением банком;

Решение суда о возврате денежных средств, оплаченных за навязанное страхование жизни при заключении кредитного договора;

Решение суда о снижении размера ежемесячных выплат по кредиту;

Решение суда о снижении суммы выплат по кредиту в связи с предоставлением банком неполной информации потребителю;

Решение суда о возврате потребителю суммы навязанных банковских услуг, а также взыскание компенсации морального вреда и оплаты штрафа в размере 50% от присужденной суммы;

В услуги адвоката при защите прав потребителей в банковской сфере, входит:

Первичная консультация опытного адвоката по защите прав потребителей в банковской сфере;
Изучение кредитного договора и всех прилагаемых к нему документов;
Обзор судебной практики по имеющемуся вопросу;
Вынесение правового заключения адвокатом по имеющейся ситуации (устное или письменное);
Проведение переговоров с банковской организацией в целях досудебного урегулирования конфликта;
Составление и передача претензии руководителю банковской организации;
Формирование четкой и эффективной правовой позиции для судебного заседания;
Составление мотивированного искового заявления и других необходимых документов в суд;
Передача искового заявления и других документов в суд на личном приеме у судьи;
Представление интересов потребителя в судебном процессе до момента вынесения окончательного решения суда;
Получение на руки судебного решения и исполнительного листа, а также предъявление исполнительного листа к исполнению;
Обжалование судебного решения (при необходимости).

Звоните и запишитесь на консультацию к юристу на удобное Вам время!

Стоимость юридических услуг

получить бесплатную консультацию